LENEN · BIJGEWERKT MRT. 2026
Het doorlopend krediet is sinds 2024 niet meer aan te vragen bij Nederlandse banken. Als je op zoek bent naar een doorlopend krediet vs persoonlijke lening vergelijking, is het antwoord in 2026 eenvoudig: het doorlopend krediet bestaat niet meer als nieuw product. Toch zoeken maandelijks duizenden Nederlanders naar de verschillen, omdat ze een bestaand doorlopend krediet hebben of de flexibiliteit missen. In dit overzicht leggen we de feiten naast elkaar, rekenen we de kosten door bij een concreet bedrag en bekijken we welke leenvormen in 2026 wél beschikbaar zijn.
Doorlopend krediet afgeschaft: wat is er veranderd?
Op 1 januari 2024 zijn de grote Nederlandse banken (ING, ABN AMRO, Rabobank) gestopt met het aanbieden van nieuwe doorlopende kredieten. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) concludeerde dat consumenten structureel te veel rente betaalden doordat ze jarenlang alleen het minimumbedrag aflosten, waardoor de schuld nauwelijks daalde. Het product was ontworpen als flexibel, maar werkte in de praktijk als een dure schuldval.
Kernfeit
Heb je nog een lopend doorlopend krediet? Dan moet je dit uiterlijk 15 jaar na de oorspronkelijke startdatum volledig hebben afgelost. Je bank is verplicht je hierover te informeren en een aflossingsschema aan te bieden.
De afschaffing van het doorlopend krediet betekent niet dat flexibel lenen helemaal verdwenen is. Enkele aanbieders bieden een zogeheten “Flex & Zeker”-lening aan, waarbij je een deel van het kredietbedrag vast aflost en een kleiner deel flexibel kunt opnemen. Maar de voorwaarden zijn strenger dan bij het oude doorlopend krediet, en de rente is niet per definitie lager.
Doorlopend krediet vs persoonlijke lening: de verschillen op een rij
Hoewel het doorlopend krediet niet meer nieuw af te sluiten is, is het nuttig om de kenmerken te begrijpen — zeker als je er nog een hebt lopen of als je de persoonlijke lening of doorlopend krediet afweging voor een bestaand product wilt maken.
| Kenmerk | Doorlopend krediet (oud) | Persoonlijke lening |
| Status 2026 | Afgeschaft (niet meer aan te vragen) | Beschikbaar |
| Rente | Variabel (9% – 14% was gebruikelijk) | Vast gedurende hele looptijd |
| Aflossing | Minimumbedrag (vaak 1-2% van limiet) | Vast maandbedrag, volledig afgelost op einddatum |
| Opnieuw opnemen | Ja, tot de kredietlimiet | Nee, eenmalig bedrag |
| Looptijd | Onbepaald (nu max. 15 jaar restant) | Vast: 12 tot 120 maanden |
| Vervroegd aflossen | Altijd kosteloos | Kosteloos (wettelijk recht) |
| BKR-registratie | Ja, op kredietlimiet | Ja, op geleend bedrag |
Het grote verschil was dus flexibiliteit versus zekerheid. Het doorlopend krediet bood de vrijheid om geld op te nemen en terug te storten, maar de variabele rente en lage minimumaflosing maakten het structureel duurder. Een persoonlijke lening biedt vaste maandlasten en een gegarandeerde einddatum — je weet precies wanneer je schuldenvrij bent.
Vaste rente vs variabele rente: wat scheelt dat concreet?
Het verschil tussen vaste rente vs variabele rente bij een lening is niet abstract. Laten we het doorrekenen met een concreet voorbeeld: je leent €5.000 over 36 maanden.
| Scenario | Rente per jaar | Maandbedrag | Totale rentekosten |
| Persoonlijke lening (laag) | 5,4% | €150,51 | €418 |
| Persoonlijke lening (marktgemiddelde) | 7,9% | €156,41 | €631 |
| Oud doorlopend krediet (variabel) | 11,5% | €165,00 | €940 |
| Oud doorlopend krediet (hoog) | 14,0% | €170,85 | €1.151 |
Bij een persoonlijke lening met 5,4% rente betaal je €418 aan rentekosten over drie jaar. Bij een oud doorlopend krediet met 14% variabele rente was dat €1.151 — bijna drie keer zoveel. En dat is nog het gunstige scenario, want bij een doorlopend krediet losten veel consumenten minder af dan het annuiteitsbedrag, waardoor de werkelijke kosten nóg hoger uitvielen.
Tip: bestaand doorlopend krediet oversluiten
Heb je nog een doorlopend krediet met een rente boven de 8%? Dan kan het financieel slim zijn om het restant over te sluiten naar een persoonlijke lening met een lagere, vaste rente. Je bespaart honderden tot duizenden euro’s aan rentekosten, afhankelijk van het resterende bedrag. Lees meer over leningen vergelijken voor grote uitgaven.
Wanneer kies je voor een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening is in 2026 de standaard leenvorm voor particulieren. Je kiest hiervoor als je aan minimaal twee van deze criteria voldoet:
Je weet precies hoeveel je nodig hebt (geen extra opnamebehoefte)
Je wilt vaste maandlasten die niet veranderen tijdens de looptijd
Je wilt een gegarandeerde einddatum waarop de lening is afgelost
Je hebt liever een lagere rente dan flexibiliteit om opnieuw op te nemen
Je leent tussen de €2.500 en €75.000 (gangbare range bij Nederlandse aanbieders)
Bij een persoonlijke lening ontvang je het volledige bedrag in één keer op je rekening. Vanaf dat moment betaal je elke maand een vast bedrag (annuiteit) dat bestaat uit rente en aflossing. Na de afgesproken looptijd is de lening volledig afgelost. Vervroegd aflossen is altijd kosteloos — dat is wettelijk vastgelegd.
Online lenen: sneller en vaak goedkoper
Naast de traditionele banken zijn er online aanbieders die persoonlijke leningen verstrekken met een volledig digitaal aanvraagproces. Een voorbeeld is Bondora, een Europees platform dat persoonlijke leningen verstrekt van €300 tot €15.000 met een rente vanaf 5,4% per jaar. De aanvraag duurt enkele minuten en de uitbetaling volgt binnen 1 tot 3 werkdagen. Dit soort platforms vullen precies de ruimte die het doorlopend krediet achterliet: snel toegang tot geld, maar dan met vaste voorwaarden. Meer over hoe P2P-leningen in Nederland werken lees je in ons uitgebreide overzicht.
Persoonlijke lening nodig?
Vergelijk rentes, looptijden en voorwaarden van Nederlandse aanbieders.
Alternatieven voor het doorlopend krediet in 2026
Nu het doorlopend krediet niet meer beschikbaar is, heb je drie reële alternatieven. De beste leenvorm in Nederland hangt af van je specifieke situatie:
1. Persoonlijke lening (de standaard)
De persoonlijke lening is het meest gekozen alternatief. Beschikbaar bij alle grote banken en online aanbieders. Bedragen variëren van €2.500 (bij banken) tot kleinere bedragen bij fintechs. De rente is in 2026 gemiddeld tussen 5% en 10%, afhankelijk van het bedrag en je financiële profiel. Grote voordeel: je bouwt structureel af en hebt zekerheid over je maandlasten.
2. Flex & Zeker-lening (beperkt beschikbaar)
Sommige kredietverstrekkers (zoals Freo en de Persoonlijke Lening Winkel) bieden een hybride product aan. Een deel van je lening los je vast af; een kleiner deel kun je flexibel opnemen en terugstorten. De rente op het flexibele deel is doorgaans hoger dan op het vaste deel. Dit product is geschikt als je een onvoorziene buffer wilt aanhouden, maar het is duurder dan een reguliere persoonlijke lening.
3. Online persoonlijke lening via fintech
Platforms zoals Bondora bieden persoonlijke leningen aan zonder tussenkomst van een traditionele bank. Bij Bondora leen je vanaf €300 — veel lager dan de minimumbedragen bij banken. De looptijd is 24 tot 84 maanden, de rente start vanaf 5,4% per jaar, en je hebt geen onderpand nodig. Het aanvraagproces verloopt volledig online. Meer details over dit platform vind je in onze uitgebreide Bondora review.
Risico’s en aandachtspunten bij lenen
Een persoonlijke lening is geen gratis geld. Ongeacht de aanbieder geldt: je betaalt rente over het geleende bedrag en je gaat een juridische verplichting aan om maandelijks af te lossen. Enkele aandachtspunten:
BKR-registratie: elke persoonlijke lening wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Dit kan invloed hebben op je hypotheekmogelijkheden
Effectieve jaarlente: vergelijk altijd op basis van het jaarlijks kostenpercentage (JKP), niet alleen de nominale rente. Het JKP bevat alle kosten
Leen niet meer dan nodig: hoe hoger het bedrag, hoe meer rente je betaalt. Bereken vooraf precies wat je nodig hebt
Bedenktijd: je hebt wettelijk 14 dagen bedenktijd na het afsluiten van een lening. Binnen die periode kun je kosteloos annuleren
⚠ Let op
Geld lenen kost geld. Leen verantwoord en alleen als je de maandlasten kunt dragen. Bij betalingsproblemen kun je terecht bij het Nibud of de gemeentelijke schuldhulpverlening. Klachten over een kredietverstrekker meld je bij de AFM of het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Heb je nog een doorlopend krediet? Stap voor stap actie ondernemen
Als je tot de groep behoort die nog een actief doorlopend krediet heeft, is het slim om nu actie te ondernemen. Wacht niet tot je bank je dwingt — je hebt meer keuze als je zelf het initiatief neemt.
Stap 1
Check je huidige voorwaarden
Log in bij je bank en bekijk de rente, het openstaande saldo en de oorspronkelijke startdatum. Bereken hoeveel je nog aan rente kwijt bent als je het huidige tempo aanhoudt.
Stap 2
Vergelijk de rente met huidige persoonlijke leningen
Betaal je meer dan 7% variabele rente? Dan is oversluiten naar een persoonlijke lening met vaste rente vrijwel altijd voordeliger. Online aanbieders bieden rentes vanaf 5,4%.
Stap 3
Vraag een persoonlijke lening aan ter oversluiting
Sluit een persoonlijke lening af voor het exacte resterende bedrag van je doorlopend krediet. Gebruik de uitbetaling om het doorlopend krediet in één keer af te lossen. Je hebt dan één lening met een lagere, vaste rente.
Stap 4
Controleer je BKR-registratie
Na het aflossen van je doorlopend krediet moet de bank dit binnen twee maanden melden aan het BKR. Check dit via MijnBKR.nl. De registratie van je nieuwe persoonlijke lening verschijnt ook, maar het totale bedrag is lager omdat je niet langer op de oude kredietlimiet geregistreerd staat.
Persoonlijke lening vergelijken: de beste opties in 2026
Hieronder vind je een vergelijking van leenvormen die in 2026 beschikbaar zijn als alternatief voor het doorlopend krediet. Let bij je keuze vooral op de effectieve rente, minimale leenbedrag en de snelheid van uitbetaling.
| Aanbieder | Type | Bedrag | Rente vanaf | Looptijd | Uitbetaling |
| Bondora | Online persoonlijke lening | €300 – €15.000 | 5,4% per jaar | 24-84 mnd | 1-3 werkdagen |
| Grote bank (ING, Rabo, ABN) | Persoonlijke lening | €2.500 – €75.000 | 5,9% – 8,5% | 12-120 mnd | 3-5 werkdagen |
| Flex & Zeker-aanbieders | Hybride (vast + flexibel) | €5.000 – €50.000 | 7,5% – 12% | 36-120 mnd | 3-7 werkdagen |
| Doorlopend krediet (oud) | Niet meer beschikbaar | n.v.t. | 9% – 14% (was) | Onbepaald | n.v.t. |
Heb je spaargeld dat je niet wilt aanspreken maar tegelijkertijd wilt profiteren van een lagere rente op je lening? Bekijk dan ook ons artikel over beleggen vs sparen voor de afweging of het verstandiger is om je spaargeld in te zetten of apart te lenen.
Lening nodig zonder papierwerk?
Via Bondora leen je vanaf €300 met een rente vanaf 5,4%. Volledig online, uitbetaling binnen 1-3 werkdagen.
Veelgestelde vragen
Kan ik in 2026 nog een doorlopend krediet afsluiten?
Nee. Sinds 2024 bieden Nederlandse banken geen nieuwe doorlopende kredieten meer aan. Als je flexibiliteit zoekt, kun je kijken naar een Flex & Zeker-lening of een online persoonlijke lening met een korte looptijd.
Wat gebeurt er met mijn bestaande doorlopend krediet?
Je mag het blijven gebruiken tot de aflosdeadline. Je bank is verplicht je een aflossingsschema te geven waarmee je binnen 15 jaar na de oorspronkelijke startdatum volledig hebt afgelost. Je kunt ook zelf besluiten het eerder over te sluiten naar een goedkopere persoonlijke lening.
Is een persoonlijke lening altijd goedkoper dan een doorlopend krediet?
In vrijwel alle gevallen wel. De vaste rente bij een persoonlijke lening ligt in 2026 tussen 5% en 10%, terwijl doorlopende kredieten doorgaans 9% tot 14% variabele rente rekenden. Bovendien los je bij een persoonlijke lening gegarandeerd af, waardoor de totale rentekosten lager uitvallen.
Kan ik een kleine lening onder de €2.500 krijgen?
Bij de meeste Nederlandse banken is €2.500 het minimum. Online aanbieders zoals Bondora verstrekken persoonlijke leningen al vanaf €300. Let er wel op dat de rente bij kleinere bedragen relatief hoger kan uitvallen.
Waar kan ik een klacht indienen over een kredietverstrekker?
Neem eerst contact op met de aanbieder zelf. Kom je er niet uit, dan kun je je klacht voorleggen aan het Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening). De AFM houdt toezicht op financiële dienstverleners in Nederland. Voor buitenlandse aanbieders geldt het toezicht van het land van vestiging.
Transparantie: Dit artikel bevat affiliate-links. Als je via deze links een product afsluit, ontvangen wij mogelijk een vergoeding van de aanbieder — tegen nul extra kosten voor jou. Dit heeft geen invloed op onze beoordeling. Wij vergelijken onafhankelijk en vermelden alle relevante producten, ook zonder commissieafspraak. Geld lenen kost geld. Dit is geen financieel advies.
Geef een reactie